प्रभावी ब्याज दर की गणना कैसे करें

जब एक ऋण या निवेश का विश्लेषण करते हैं, तो आपको ऋण की सही लागत या निवेश पर सही रिटर्न को स्पष्ट रूप से समझना मुश्किल हो सकता है। सालाना प्रतिशत, वार्षिक, वास्तविक, नाममात्र और अन्य वार्षिक रिटर्न सहित ब्याज दर या उपज के बारे में बात करते समय कई शब्द हैं। इनमें से, प्रभावी ब्याज दर संभवतः सबसे उपयोगी है, क्योंकि यह पैसे की सही कीमत की एक अपेक्षाकृत पूरी तस्वीर प्रदान करती है। इसे ऋण पर गणना करने के लिए, सबसे पहले आपको ऋण द्वारा परिभाषित शर्तों को समझना होगा और एक साधारण गणना करना होगा।

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कदम

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भाग 1

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प्रभावी ब्याज दर की अवधारणा से परिचित हो जाओ इस अवधि में उस धन की पूरी लागत का वर्णन किया गया है जो ब्याज के पूंजीकरण के प्रभाव को ध्यान में रखता है, जिसे आमतौर पर मामूली ब्याज दर से बाहर रखा जाता है या "घोषित"।

उदाहरण के लिए, 10% मासिक चक्रवृद्धि ब्याज के साथ एक ऋण वास्तव में इस प्रतिशत की तुलना में काफी अधिक होगा, बशर्ते हर महीने ब्याज का एक हिस्सा कैपिटल होता है।
प्रभावी ब्याज दर की गणना एकमुश्त आयोगों को नहीं लेती है जो ऋण की प्रारंभिक लागत का गठन करते हैं। हालांकि, ये खर्च कुल वार्षिक दर की गणना का हिस्सा हैं।

घोषित ब्याज दर निर्धारित करता है यह दर (जिसे नाममात्र भी कहा जाता है) प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है।

नाममात्र ब्याज दर मूल्य का प्रतिनिधित्व करती है "बुनियादी" जिसमें से धन की वास्तविक लागत की गणना करने के लिए यह वह दर है जिसे आम तौर पर वित्त कंपनी द्वारा विज्ञापित किया जाता है

ऋण पूंजीकरण अवधि की संख्या निर्धारित करें आम तौर पर ये मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या निरंतर होते हैं और आवृत्ति का संदर्भ देते हैं जिसके साथ ब्याज लागू होता है।

पूंजीकरण की अवधि आमतौर पर, मासिक पैमाने पर होती है हालांकि, आपको उस कंपनी के साथ ऋण समझौते की जांच करनी चाहिए जो उसे प्रदान की गई थी।

भाग 2

प्रभावी ब्याज दर की गणना करें

नाममात्र ब्याज दर को प्रभावी दर में कनवर्ट करने के लिए सूत्र जानें। यह साधारण समीकरण से प्राप्त किया जाता है: r = (1 + i / r) ^ n - 1

इस फार्मूले में, आर प्रभावी ब्याज दर, नाममात्र दर और एन वार्षिक पूंजीकरण अवधि की संख्या का प्रतिनिधित्व करता है।

बस बताए गए फार्मूले के साथ प्रभावी ब्याज दर की गणना करें उदाहरण के लिए, 5% की मामूली ब्याज दर के साथ ऋण पर विचार करें जो कि मासिक रूप से पूंजीकृत है समीकरण का उपयोग करना: r = (1 + 0.05 / 12) ^ 12 - 1, यानी आर = 5.12% दैनिक पूंजीकरण की अवधि के साथ एक ही ऋण का उपज होगा: r = (1 + 0.05 / 365) ^ 365 -1, यानी आर = 5.13% आप देख सकते हैं कि प्रभावी ब्याज दर हमेशा मामूली दर से अधिक है

एक सतत चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने के लिए सूत्र जानें। इस मामले में आपको एक अन्य समीकरण के साथ चक्रवृद्धि ब्याज दर का उपयोग करना चाहिए: r = ई ^ i - 1, जहां r प्रभावी ब्याज दर है, मैं नाममात्र दर है जबकि ई 2.718 का स्थिरांक है।

लगातार चक्रवृद्धि ब्याज के मामले में प्रभावी ब्याज दर की गणना करता है। उदाहरण के लिए, 9% की मामूली दर के साथ एक ऋण पर विचार करें जो निरंतर पूंजीकृत हो। ऊपर वर्णित सूत्र आपको यह गणना करने के लिए प्रेरित करता है: r = 2,718 ^ 0,0 9 - 1, अर्थात् 9,417%

टिप्स

कई ऑनलाइन कैलकुलेटर हैं जो कि प्रभावी ब्याज दर को जल्दी से ढूंढने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। आप Microsoft Excel के EFFECT () फ़ंक्शन का उपयोग भी कर सकते हैं जो नाममात्र दर डेटा दर्ज करके और कैपिटल अक्षरों की संख्या दर्ज करके इस प्रतिशत को प्राप्त करने में सक्षम है।

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