ऋण के ब्याज की गणना कैसे करें

सभी ऋण समान नहीं हैं। एक मासिक भुगतान की गणना करने के साथ-साथ, ऋण के जीवन में दिए गए ब्याज की कुल राशि, आपके लिए आदर्श ऋण चुनने के लिए बहुत उपयोगी है। समझना बिल्कुल सही है कि भुगतान की जाने वाली राशि में बढ़ोतरी के कारण आपको जटिल फ़ार्मुलों के साथ काम करने की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन आप Excel का उपयोग करके एक आसान तरीके से रुचि की गणना भी कर सकते हैं।

सामग्री

कदम

भाग 1
भाग 2
भाग 3

टिप्स
चेतावनी

कदम

भाग 1

अपने ऋण को समझना

पूंजी पर फैसला पूंजी कुल राशि का प्रतिनिधित्व करता है जिसे आप उधार ले लेंगे। असल में यह तय करना है कि आपको कितना पैसा चाहिए।

ब्याज दर निर्धारित करें ब्याज की दर वह लागत है जिसे आप पैसे उधार लेने के लिए भुगतान करते हैं। यह ब्याज है कि आप ऋण की अवधि के लिए पूंजी पर भुगतान करेंगे।

विभिन्न ऋणों की विभिन्न ब्याज दरें हैं, जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और ऋण की अवधि के आधार पर भिन्न होती हैं।

जब कोई ऋण चुनते हैं, तो आपको तय करना होगा कि आपका लक्ष्य कम ब्याज का भुगतान करना है या कम दरों का भुगतान करना है या नहीं। जबकि पहला विकल्प दूसरे हितों की तुलना में काफी हद तक कम भुगतान करता है, दूसरी तरफ यह अधिक से अधिक और अधिक किश्तों पर जोर देता है। यह दूसरा प्रकार आम तौर पर उन लोगों के लिए अनुकूल होता है जिनके पास अच्छी तरलता है या उनकी सुरक्षित मासिक आय है।

यदि आप कम किश्तों का भुगतान करना पसंद करते हैं, तो आपको ऋण की ज़िंदगी में अधिक ब्याज दर और उच्च ब्याज राशि का भुगतान करना होगा। यह विकल्प आम तौर पर कम तरलता वाले लोगों के लिए बेहतर है या जिनके पास एक चर आय है क्योंकि, उदाहरण के लिए, बोनस या कमीशन के आधार पर।

पूंजीकरण की आवृत्ति को समझें। तकनीकी शब्दों में, पूंजीकरण की आवृत्ति आपको बताती है कि आपके द्वारा कितने हितों का भुगतान करना आवश्यक है, उनकी गणना की जाती है। पूंजीकरण की आवृत्ति का व्यावहारिक रूप से आपके पर प्रभाव पड़ता है, क्योंकि यह आम तौर पर निर्धारित करता है कि आपको किश्तों का कितना भुगतान करना है

अधिकतर किश्तों में प्रत्येक बार भुगतान करने वाली राशि में कमी आएगी अधिक सामान्य रूप से कम किश्तों की आवश्यकता होती है।

पूंजीकरण की आवृत्ति भी चक्रवृद्धि ब्याज की गणना को प्रभावित करती है। कम्पाउंड हित आपकी रुचि के हितों पर भुगतान करने वाले हित हैं जो कि कैपिटल किए गए हैं। जब भी ब्याज की गणना की जाती है, यह आपको उस पूंजी में जोड़ा जाता है जिसे आपको वापस करना होगा। आगे के हितों की गणना अगले पूंजीकरण में उस कुल के आधार पर की जाती है, और इसी पर। ज़्यादातर हितों को पूंजीकृत किया जाता है, ब्याज की कुल रकम जितनी अधिक होगी, उतनी ही आप भुगतान करेंगे।

कैपिटलाइजेशन नाममात्र वार्षिक दर (टीएएन) और वार्षिक प्रभावी दर (टीएई) के बीच के अंतर का मूल है। दो अलग-अलग तरीके हैं जिनमें बैंक आपके ऋण में ब्याज दर का संकेत दे सकता है। टैन में प्रत्येक अवधि (पूंजीकरण की आवृत्ति को ध्यान में रखते हुए) के लिए भुगतान की गई दर, अवधि की संख्या से गुणा की जाती है, ताकि वार्षिक दर पर पहुंचने के लिए। टीएई एक अधिक जटिल फार्मूला का उपयोग करता है जो खाते की जटिल हितों को लेता है, और उस वास्तविक हित को व्यक्त करता है जो आप वर्ष के दौरान भुगतान करेंगे। ऋण की सूचना पत्र में आपको एपीआर मिलेगा, या वैश्विक प्रभावी वार्षिक दर, जो कि टीएई के समान है, लेकिन इसमें किसी अन्य लागत का भी भुगतान शामिल है (जैसे कि प्रारंभिक जांच या संग्रह की लागत)।

ऋण की अवधि पर विचार करें अवधि उस समय की अवधि है जिसमें आपको ऋण चुकाना होगा। फिर, अवधि एक ऋण से दूसरे में भिन्न हो सकती है, और आपको अपनी जरूरतों के अनुसार एक शब्द के साथ ऋण चुनना होगा

एक लंबी अवधि के लिए ऋण की ज़िंदगी पर अधिक ब्याज का भुगतान किया जाएगा।

ऋण की अवधि आपको उन भुगतानों की आवृत्ति से निर्धारित की जाती है जो आपको करना चाहिए। किश्तों को मासिक, त्रैमासिक, सालाना या एक एकल भुगतान में अनुरोध किया जा सकता है जब ऋण परिपक्वता तक पहुंचता है। सैद्धांतिक रूप से किसी भी समाधान संभव है, ऋण की अवधि जो कुछ भी हो। व्यवहार में, अल्पकालिक व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर मासिक किस्तों को शामिल करते हैं, जबकि बैंक ऋण की किश्तों में मासिक, त्रैमासिक या आधे साल का हो सकता है

कई ऋण जल्दी चुकौती के दंड के लिए प्रदान करते हैं, जिसका मतलब है कि यदि आप प्राकृतिक समाप्ति तिथि से पहले किस्त भुगतान पूरा करना चाहते हैं तो आपको एक अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करना होगा।

भाग 2

हाथ से किस्त की गणना करें

सूत्र जानें किश्तों की गणना और हितों के लिए गणितीय सूत्र के उपयोग की आवश्यकता होती है, जो निम्नानुसार है: राटा = पूंजी एक्स (1 + i)ⁿ/ (1+ आई)ⁿ - 1

"" ब्याज दर का प्रतिनिधित्व करता है, और "n" किश्तों की संख्या का प्रतिनिधित्व करता है
वित्तीय गणित के अधिकांश समीकरणों की तरह, किश्त का निर्धारण करने के लिए सूत्र स्वयं की गणनाओं की तुलना में अधिक भयभीत लगता है। एक बार जब आप समझते हैं कि संख्या कैसे निर्धारित करें, मासिक भुगतान की गणना बहुत आसान है

भुगतान की आवृत्ति के लिए फार्मूला को अनुकूलित करें। समीकरण में संख्याएं दर्ज करने से पहले, आपको अपनी रुचि को अनुकूलित करना होगा "" जिस आवृत्ति के साथ आप किश्तों का भुगतान करते हैं

उदाहरण के लिए, मान लीजिए आप सालाना 4.5 प्रतिशत की दर से ऋण लेते हैं, और आपको मासिक आधार पर किश्तों का भुगतान करना पड़ता है।

चूंकि भुगतान मासिक हैं, आपको ब्याज दर 12 से विभाजित करना होगा। 4.5 प्रतिशत (जो अंक 0.045 में लिखा गया है) 12 बार 0.00375 से विभाजित है। इसके बजाय इस नंबर को रखें ""।

सूत्रों को किश्तों की संख्या के लिए अनुकूलित करें यह निर्धारित करने के लिए कि क्या दर्ज करना है "n", अगले कदम के लिए किश्तों की कुल संख्या आपको ऋण अवधि के लिए भुगतान करना होगा खोजने के लिए है

मान लीजिए आपको मासिक किस्तों के साथ तीस साल की बंधक का भुगतान करना होगा। किश्तों की संख्या प्राप्त करने के लिए आपको 30 से 12 गुणा करना होगा। इसलिए भुगतान करने वाले किश्तों की संख्या 360 होगी।

अपने मासिक भुगतान की गणना करें इस बिंदु पर, इस ऋण के मासिक भुगतान की गणना के लिए, आपको केवल सूत्र में नंबर दर्ज करना होगा।

उपरोक्त उदाहरण के साथ आगे बढ़ते हुए, मान लें कि आपको 100,000 यूरो उधार लिया गया था। समीकरण इस प्रकार दिखाई देगा: 100,000 x 0.00375 (1 + 0.00375)³⁶⁰/ (1 + 0.00375)³⁶⁰ - 1

यह भयभीत लग सकता है, लेकिन यदि आप कदम से सूत्र चरण का पालन करते हैं, तो आपको जल्द ही आपकी किस्त मिल जाएगी। ये गणना के चरण हैं, एक-एक करके दिखाया गया है।

100,000 x 0.00375 (1.00375)³⁶⁰/ (1 + 0.00375)³⁶⁰ - 1

100,000 x 0.00375 (3.84769 ....) / (1 + 0.00375)³⁶⁰ - 1

100,000 x 0.01442 ... / (1 + 0.00375)³⁶⁰ - 1

100,000 x 0.01442 ... / (1.00375)³⁶⁰ - 1

100,000 x 0.01442 ... / 3.84769 ... - 1

100,000 x 0.01442 ... / 2.84769 ...

100,000 x 0.00506685 ... = 506.6 9

€ 506.69 यह मासिक भुगतान होगा

कुल रुचियों की गणना करें अब जब आप मासिक भुगतान को जानते हैं, तो आप ऋण की अवधि के लिए देय ब्याज की कुल राशि निर्धारित कर सकते हैं। मासिक भुगतान की राशि से किश्तों की कुल संख्या गुणा करें फिर उधार ली गई पूंजी को घटाना

हमारे उदाहरण के साथ जारी रखते हुए, प्रति 360 506.6 9 यूरो बढ़ कर 182.408 यूरो प्राप्त करें। यह कुल राशि है जो आपको ऋण की वैधता की अवधि में चुकानी होगी।

100,000 यूरो घटाएं और आप 82.408 यूरो के साथ खुद को पा सकते हैं। यह इस ऋण पर देय ब्याज की कुल राशि है।

भाग 3

Excel के साथ रुचि की गणना करें

अपने इनपुट डेटा की गणना करें यदि हाथ से ब्याज की गणना के लिए सूत्र जानने में आपकी रुचि नहीं है, तो Microsoft Excel प्रोग्राम के साथ गणना करना आसान है। ऐसा करने के लिए, आपको तीन नंबरों की आवश्यकता है:

ऋण दिया गया पूंजी मान लीजिए आप 100,000 यूरो उधार लेना चाहते हैं।
आपको किश्तों की कुल संख्या का भुगतान करना होगा इसे प्राप्त करने के लिए, ऋण की अवधि के लिए वार्षिक किश्तों की संख्या बढ़ो। मान लीजिए आपको तीस साल की अवधि के लिए मासिक किस्तों का भुगतान करना होगा: 30 x 12 = 360
ब्याज दर, आप एक वर्ष में भुगतान की जाने वाली किश्तों की संख्या में समायोजित करते हैं। मान लीजिए आपके ऋण का 4.5 प्रतिशत वार्षिक दर है यदि आप मासिक भुगतान करते हैं, तो आपको 12 से विभाजित करना होगा। 4.5 / 12 = 0.00375

फ़ंक्शन बार में यह नंबर दर्ज करें एक्सेल पहले से ही मासिक किस्तों की गणना करने के लिए समीकरण को जानता है आपको गणना करने के लिए आवश्यक जानकारी देना होगा।

फ़ंक्शन बार ढूंढें यह स्प्रेडशीट के ऊपर स्थित है और लेखन को दिखाता है "fx"।

वह फ़ंक्शन दर्ज करें जिसे आप Excel पर उपयोग करना चाहते हैं इस मामले में, आप प्रवेश करेंगे "= पीएमटी" प्रोग्राम को बताने के लिए आप एक किस्त की गणना करना चाहते हैं

सही क्रम में इनपुट डेटा दर्ज करें इस मामले में, आप (ब्याज दर, समयावधि की संख्या, ऋण की राशि को ऋण के सामने, 0) में दर्ज करेंगे।

हमारे उदाहरण का उपयोग करना, फ़ंक्शन इस तरह दिखना चाहिए: "= पी एम टी (0,00375,360, -100,000.0)"। शून्य इंगित करता है कि आपके पास 360 भुगतान पूरा होने पर शून्य के बराबर देय शेष राशि होगी।

अपना मासिक भुगतान प्राप्त करने के लिए Enter दबाएं यदि आपने फ़ंक्शन को सही तरीके से दर्ज किया है, तो आपको स्प्रैडशीट के सेल A1 में अपना कुल मासिक भुगतान देखना चाहिए।

इस मामले में, आप नंबर 506.69 देखेंगे। आपका मासिक भुगतान क्या होगा

यदि सेल A1 में देखें तो "#NUM!" या कोई अन्य अजीब संदेश जो कोई मतलब नहीं है, इसका मतलब है कि आपने कुछ गलत तरीके से दर्ज किया है फ़ंक्शन बार के पाठ को ध्यान से देखें और फिर से प्रयास करें।

कुल किश्तों की गणना करें कुल राशि की गणना करने के लिए, आप ऋण की अवधि के लिए भुगतान करेंगे, आपको केवल उन सभी भुगतानों की एक संख्या से एक किस्त की मात्रा में गुणा करना है।

हमारे उदाहरण में, आपको 360 से 506.6 9 गुणा करना होगा और 182.408 यूरो मिलेगा। यह कुल राशि है जो आपको ऋण की वैधता की अवधि में चुकानी होगी।

कुल रुचियों की गणना करें यदि आप ब्याज की कुल राशि जानना चाहते हैं जो आप ऋण की अवधि के लिए भुगतान करेंगे, तो आपको केवल वज़न घटाना होगा। कुल राशि से पूंजी घटाएं

हमारे उदाहरण में आपको 182.408 यूरो की राशि से 100,000 घटाना चाहिए। आप अपने आप को 82.408 यूरो के साथ पा सकते हैं, जो कुल ब्याज है।

टिप्स

ऋण की किश्तों की गणना करना समझना आपको उन औजारों को देगी जो आपको अपनी विशिष्ट ज़रूरतों के लिए उपयुक्त ऋण चुनना होगा।
यदि आपके पास नकदी प्रवाह होता है और ऋण की सराहना करता है जो कि कम से कम महंगी नहीं है, लेकिन कम और कम अक्सर किश्तों के साथ संरचित है, तो लंबी अवधि के साथ ऋण सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है, भले ही आप भुगतान करते हों लंबी अवधि के दौरान ब्याज की अधिक राशि।
यदि आपके पास जरूरत से ज़्यादा तरल परिसंपत्तियां हैं और आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सबसे कम लागत वाले उत्पाद ढूंढने में रुचि है, तो कम अवधि और उच्च किश्तों वाले ऋण के कारण कम ब्याज देय होगा और यह सही विकल्प होगा आप।

चेतावनी

यह अक्सर ऐसा होता है कि न्यूनतम दर के लिए विज्ञापित ऋण वास्तव में सबसे कम लागत वाले ऋण नहीं होता है जब आप समझ सकते हैं कि ऋण कैसे काम करता है, तो आप सच्चाई को तुरंत समझ सकते हैं "लागत" ऋण का और आपको कुछ विशेषताओं के लिए अतिरिक्त भुगतान करना होगा

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